Pikalaina, kuten nimikin sen jo kertoo, on nopeasti otettava luotto, jonka tarkoituksena on kattaa pieniä ja keskisuuria hankintoja. Mediassa ja kahvipöytäkeskusteluissa pikalainat, jotka myös pikavippeinä tunnetaan, ovat saaneet kovin negatiivisen sävyn ja mielipiteitä tunnutaan laukovan vasemmalta ja oikealta, ilman sen suurempaa tietotaustaa.
Mistä pikalainoissa on kyse? Pikalaina on nimitys, jolla viitataan kaikkiin pienikokoisiin ja vakuudettomiin rahoitusinstrumentteihin. Nämä instrumentit tunnetaan usein myös nimillä pikavippi, pikaluotto, pienlaina ja vippi. Yleisimmin käytetty termi lienee pikavippi, jota sanana näkee usein uutisotsikoissa.
Mihin tarkoitukseen pikalaina tai kulutusluotto otetaan?
Tutkimuksetta osoittavat, että pikavipit ja pikalainat eivät ole vain köyhien käyttämä rahoitusväline: Vippejä hyödynnetään lähes kaikilla aloilla ja useissa eri tulokategorioissa. Toki on selvää, että suurin käyttäjäryhmä ovat yksinhuoltajat, pienituloiset, opiskelijat ja työttömät – sekä huolestuttavissa määrin vanhukset.
Suomeen pikalainat tulivat ensimmäistä kertaa vuonna 2005, jolloin ensimmäinen pikalainayritys aloitti toimintansa. Alkunsa pikalaina on saanut Yhdysvalloissa, jossa “pay day loan” -nimellä mainostettua lainaa mainostettiin lyhytaikaisena rahoituksena, jonka voit maksaa takaisin seuraavasta palkastasi.
Vastuullisuudesta
Pikalaina-alalla on runsaasti yrityksiä. Kannattaakin siis yleensä valita jokin tunnetuista ja hyväksi todetuista lainapalveluista, pimeän ja hämärän pikkupuljun sijaan. Usein tunnetuimmat vippifirmat tarjoavat lainaa myös halvimmalla, sillä heillä on volyymi puolellaan.
Alan läpinäkyvyyttä ja vastuullisia toimintatapoja pyrkii edistämään Suomen Pienlainayhdistys, joka perustettiin jo vuonna 2007. Yhdistyksen jäseninä ovat mm. Ferratum, Vippi.fi (Vipster), Pikavippi (OPR Vakuus), Rahapuu, Risicum ja Get Capital.
Alalta löytyy myös hyviä tarjouksia, esimerkiksi Vivus pikalaina on ensimmäisellä kertaa täysin koroton!
Velkaongelmat ja niiden voittaminen
Sekä Suomessa että maailmalla, velkaantuminen on suuri ongelma. Ikävä kyllä velkaantuminen ei ole ainoastaan valtiota koskeva asia, vaan erityisesti yksityiset yritykset ja yksityishenkilöt ovat kunnostautuneet viime vuosikymmenien aikana keräämällä itselleen suurehkon velkataakan. Tähän ovat vaikuttaneet sekä yhteiskunnan ja sosiaalisten normien muuttuminen, että stressin ja kiireisen elämäntyylin lisääntyminen. Tutkimukset ovat osoittaneet, että sosiaaliset paineet ja psyykkiset ongelmat johtavat usein helppoon ylivelkaantumiseen. Lisäksi velkaantuminen aiheuttaa helposti yhteiskunnasta eristäytymistä – tai useammassa tapauksessa itse asiassa lähinnä lisää sitä – ei niinkään aiheuta.
Syitä velkaantumiseen ovat usein:
- Perheen perustaminen ja perheestä huolehtiminen.
- Laskujen vaiheittainen kasautuminen.
- Työttömyys tai nopea työttömäksi joutuminen.
- Mielenterveysongelmat, stressi ja masennus.
Vielä merkittävämmän ongelmasta tekee se, että suurin velkaantuvien luokka ovat jo valmiiksi pienituloiset.
Kaikkein huolestuttavinta on, että tutkimukset osoittavat pikalainojen usein ohjautuvan nautintoihin ja hurvitteluun. Yleisimpiä käyttökohteita ovat niin viina, tupakka kuin baareilukin. Erityisen köyhillä rahat menevät kuitenkin peruselintarvikkeiden hankkimiseen ja vanhojen korkojen maksamiseen.
Tilanne, jossa otat uutta lainaa netistä maksaaksesi vanhat, kutsutaan vippi- tai lainakierteeksi. Mikäli huomaat ottavasi pikalainoja kattaaksesi vanhoja lainoja tai maksaaksesi erääntyneitä laskuja, suosittelemme sinua ottamaan heti yhteyttä velkaneuvontaan. Toinen velkaantuvia avustava taho on Takuu-säätiö.
Muita vaihtoehtoja?
Olemme aina suositelleet rahan säästämistä erinomaisena vaihtoehtona vippien käytölle. Yksi 100 euron pikalaina menee nopeasti, mutta elämäntapojen muuttaminen saattaa tuoda erinomaiset tulokset.
Kuinka säästää rahaa:
- Vähennä turhia kuluja: Älä osta lehtiä, karkkeja, turhia meikkejä tai virvoitusjuomia. Vedellä ja telkkarillakin pärjää todella pitkälle – ja tietysti netillä.
- Vähennä autolla ajelua – nykyhinnoilla bensiini on yksi suurimmista raharei’istä.
- Kilpailuta kaikki: Kilpailuta lainasi korot, matkapuhelinoperaattorisi, sähkölaskusi ja verkkokauppasi. Säästät vuodessa satoja euroja!
Tällä sivulla olemme antaneet tietoa pikavipeistä ja pikalainoista. Muistutamme vielä, että emme tue velkaantumista ja tuemme vastuullista ja pitkäjänteistä raha-asioiden hoitoa. Mikäli olet jo varma tarpeistasi, toivomme, että sivuiltamme löytyy sopiva palvelu ja edullinen pikalaina.